【干货】在澳洲,这5个步骤可以轻松打理房贷!

nibin 19/01/2016

开始背上房贷之后你就成天过着提心吊胆害怕还款日到来的日子?安啦,只要稍微懂点金融知识,房贷也可以为你所用哦!
抵押贷款在澳大利亚是房产所有权的基础,如果你想要进入房地产市场——无论是第一次购买自住房还是想做投资——了解抵押贷款的几个特点就可以帮助你优化选择并掌握将来你的财政走向。

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以下就是你要考虑的5个方面:

1. 固定利率还是浮动利率
(Fixed or variable interest rates)

你倾向哪一种呢?无论选择哪一种其实都各有利弊,下面就来分析一下
1)固定利率抵押贷款
选择固定利率意味着在一定时期内利率是固定的,而一般情况下是1到5年。
优势:
*预算稳定,因为利率没有变动,所以还款金额是一定的
*由于不受利率调整的影响,所以更安心
劣势:
*利率降低时你不会有任何好处
*如果你在固定期限前将贷款还完的话会收取手续费
*一般不会允许支付其他费用,否则会产生手续费等

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2)浮动利率抵押贷款
正因为利率是浮动的,所以有一定的风险,或好或坏。
优势:
*如果现金利率下降的话,你的还款金额也会降低
*有能力的话你完全可以提前把贷款还清或者支付其他费用、提现等等,选择多多
劣势:
*如果现金利率调升的话,整个人就不好了
建议:房贷拆分成两部分,固定浮动都分配一些,这样可以减小风险。

2. 提现功能
(Redraw facilities)

你选择的贷款类型决定了你是否可以使用此功能。
一般来说选择浮动利率抵押贷款就可以享受提现的便利,或者你在既定的还款计划外有其他款项的来往也可以提现,不过提现的次数,最大金额和最小金额,以及提现的方式,如在线,电话还是银行网点提现都有严格的规定。

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3. 抵销账户
(Offset account)

同样适用于选择浮动利率的客户,使用抵销账户就可以抵掉部分的贷款,一般来说利率是根据你所购房屋的总金额来换算的,有了抵销账户就可以按照贷款金额来计算了,不过抵销账户里的钱不会产生利息,因此比较适合房贷利率大大高于存款利率的情况。

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4. 贷款偿付假期
(Mortgage repayment holiday)

生活总有起起伏伏,如果可以喘口气不用还贷款该有多好啊。不过并不是所有贷方都有这种好处给你哦,而且一定要考虑后果,还款间的空隙越大,越会影响你的偿还能力,因为虽然还款暂停了,但是利息费可一直在增加呢。

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5. 更换贷款类型或者贷款方
(Switching loans or lenders)

你的经济状况等各方面都会有所变化,因此对贷款的需求也会不同,不过一定要记住改变现有的贷款方式会产生相关的费用。

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另外政府已经规定自2011年6月30日起,更换贷款方不会再收取手续费,所以假如你的贷款是在这之后申请的话就不用支付手续费了,但是假如你选择的是固定利率的话,终止协议的费用还是要付的。

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